Peu importe votre statut, propriétaire bailleur, propriétaire occupant, locataire ou copropriétaire, l’assurance maison garantit votre protection contre de multiples sinistres de la vie courante. En cas de désastre inévitable, l’assureur prend en charge votre indemnisation.

À l’instar de l’assurance automobile, elle n’est pas obligatoire pour certains profils. C’est pourquoi de nombreux propriétaires indépendants ne lui accordent pas assez d’importance.

Ils préfèrent plutôt s’interroger sur les idées déco pour aménager une jolie terrasse. Pourtant, ils commettent une grave erreur. Pour mieux comprendre nos idées, découvrez les éléments à savoir sur ce type de contrat.

Quand Faut-il souscrire à une assurance habitation ?

Une maison est sujette à des imprévus ou dommages pouvant requérir une indemnisation distincte. L’assurance habitation peut s’en occuper en vous proposant de nombreuses options intéressantes. Pour jouir d’une protection optimale, il est nécessaire de souscrire à ce contrat.

Comme évoqué dans l’introduction, ce dernier peut s’avérer facultatif pour les propriétaires occupants ou indépendants. Il est toutefois recommandé, car personne n’est à l’abri des accidents même à la maison.

En cas de sinistre comme un vol, des fissures inquiétantes ou un incendie, le propriétaire est tenu de garantir l’indemnisation des préjudices, quelle que soit leur nature.

Ce n’est pas tout, il doit mener ses propres recours contre le responsable des dommages. Pire encore, il ne sera pas indemnisé.

C’est de sa responsabilité de prendre en charge le remplacement de ses biens ou la reconstruction de la maison entière après un incendie. Pour éviter ces situations, il est préconisé de souscrire à l’assurance logement.

Contrairement avec le propriétaire, ce contrat est obligatoire pour les locataires. Que l’habitation soit meublée ou non, ces derniers demeurent responsables des dommages. En effet, ils doivent réparer les éventuels dégâts.

Afin de couvrir ces risques, la souscription à l’assurance habitation est de première nécessité. Ils doivent au minimum choisir une garantie des risques locatifs. Cependant, l’assurance multirisque habitation est l’option la plus complète puisque cette formule permet de couvrir plusieurs risques.

À l’instar du locataire, le colocataire est tenu d’assurer une maison ou un appartement en colocation contre les différents risques locatifs. À rappeler que certains dégâts causés au voisinage ou aux biens des autres cooccupants ne sont pas couverts par cette assurance.

Quand Dois-je assurer ma maison ?

Lors des travaux de construction, il est impératif de se protéger contre les imprévus. Comme certains incidents peuvent sembler inévitables au cours de chantier, il est crucial de prendre toujours des précautions esquivant le pire.

Quand dois-je assurer ma maison ?	Explications
Dès l’achat ou la location du logement	L’assurance doit être souscrite avant d’emménager pour être couvert dès le premier jour.
Avant la signature du bail (locataire)	Le propriétaire peut exiger une attestation d’assurance avant de remettre les clés.
Lors d’un déménagement	Il faut transférer ou modifier son contrat pour couvrir le nouveau logement.
En cas de travaux importants	Certains travaux nécessitent une extension de garantie ou une déclaration à l’assureur.
À la réception d’un bien immobilier neuf	Dès que le bien est livré, il doit être assuré, même s’il n’est pas encore occupé.
En tant que propriétaire non occupant	Même si le logement est vide ou loué, une assurance est recommandée pour couvrir les risques.

Ainsi, dès que le logement est hors d’eau hors d’air, le propriétaire doit faire preuve de prudence. Il doit l’assurer en souscrivant une assurance propriétaire non occupant.

Celle-ci doit également intégrer plusieurs garanties comme la garantie intempéries, incendie, explosion, responsabilité civile et bien d’autres. Ainsi, avant de vous demander  comment traiter l’humidité dans la maison, mieux vaut vous offrir une protection optimale limitant tout risque.

À la fin des travaux, le propriétaire doit par la suite souscrire une assurance multirisque habitation ou MRH après son emménagement. Même si celle-ci n’est pas obligatoire, elle est tout de même vivement recommandée.

Pour une location, le contrat d’assurance sera souscrit peu de temps avant la signature du bail, à l’entrée dans le lieu ou à la remise des clés. Il sera conclu durant une année entière. Puis l’accord se renouvelle de manière automatique sauf si l’assuré réclame la résiliation.

Que vous étiez locataire ou propriétaire, l’assurance maison vous indemnise à la suite d’un sinistre dans l’habitation. Dans le cas où le dommage en question est inclus dans la couverture accordée par l’assurance, vous serez assurément dédommagé au rang du préjudice subi.

Il est à préciser que les sinistres couverts varient selon les assureurs. En général, ceux-ci couvrent les dégâts dus à une catastrophe naturelle, à un incendie, aux fuites d’eau, à un acte de vandalisme ou à un cambriolage.

Quant à la garantie responsabilité civile, celle-ci permet d’indemniser les autres victimes de dommages ainsi que vos voisins. Il y a également la garantie responsabilité civile vie privée qui sert à couvrir les membres de votre famille en cas d’accidents causés à un tiers.

Outre cela, il est tout à fait possible de souscrire des garanties complémentaires par exemple pour couvrir vos objets de valeur ou vos bijoux, votre abri de jardin ou encore votre piscine.

Comment faire pour souscrire une assurance habitation ?

• Préparer les documents nécessaires : Au cours d’un emménagement dans une nouvelle demeure, préoccupez-vous seulement des sujets importants. Avant de poser la question quels meubles choisir pour sa maison, il est nécessaire de s’informer sur les documents à préparer pour souscrire une assurance logement.
• Fournir les pièces justificatives : Quelle que soit l’offre, presque les compagnies vous demandent une copie de la carte d’identité et un RIB. Si vous êtes en location, vous êtes invités à présenter une copie du contrat de location et un justificatif de revenus pour les 6 derniers mois.
• Comparer les offres disponibles : Face à l’infinité d’options, il est primordial de choisir la meilleure assurance habitation. Il est conseillé de faire une comparaison vous aidant à trouver la bonne. Par ailleurs, certains sites proposent un comparateur en ligne facile à utiliser.
• Remplir le questionnaire de souscription : Une fois que vous dénichez la formule adaptée, vous devez remplir un questionnaire permettant à l’assureur de créer un contrat.
• Communiquer les informations sur le logement : Vous devez à titre d’illustration lui communiquer des renseignements relatifs à la nature de votre bien, à sa superficie, au nombre de pièces, à sa localisation et bien plus encore.
• Étudier le projet de contrat : Après avoir réuni et étudié vos informations, la compagnie d’assurance vous transmettra un projet de contrat selon vos données et une fiche d’information mentionnant le montant des cotisations, l’étendue et l’exclusion des garanties.
• Signer et finaliser la souscription : Si vous n’avez aucune objection, la dernière phase consiste à signer la proposition puis vous la renverrez à l’assureur. Après son approbation, il vous transmet toutes les conditions générales et particulières du contrat ainsi qu’une attestation d’assurance.

Quel est le prix moyen d’une assurance maison ?

En dépit de la diversité des prix d’assurance maison, on peut tout de même cerner la tarification moyenne en France. En 2020, la prime d’assurance habitation se situe aux alentours de 131 euros pour un appartement. Quant à une maison, celle-ci comprend 229 euros.

En 2021, le coût moyen d’une assurance logement est de 153 euros contre 157 euros en 2020. Quoi qu’il en soit, les assureurs s’appuient sur de multiples paramètres pour calculer le tarif à savoir le profil du futur assuré. Ce critère leur permet de savoir s’il est le propriétaire ou locataire.

Les compagnies d’assurance tiennent également compte de la valeur déclarée de son bien mobilier comme les œuvres d’art et les appareils.

Aussi, les caractéristiques du logement, le lieu de résidence et les options à souscrire figurent parmi les critères à considérer lors du calcul de coût d’assurance habitation.